De woningmarkt is voor starters allesbehalve eenvoudig. De huizenprijzen liggen hoog en het eigen geld dat je nodig hebt voor de bijkomende kosten is voor veel jonge kopers lastig bij elkaar te sparen. Gelukkig bestaat er een regeling die dat gat kan overbruggen: de starterslening. Bij DHVC Vastgoed leggen we je graag uit hoe dit werkt en wat je eraan hebt als je voor het eerst een woning wilt kopen in de regio Eindhoven.
Wat is een starterslening?
Een starterslening is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek. Ze overbrugt het verschil tussen wat je maximaal kunt lenen bij een bank en de daadwerkelijke aankoopprijs van de woning. De lening wordt verstrekt door de Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten, beter bekend als SVn, en is uitsluitend beschikbaar via deelnemende gemeenten.
De starterslening is geen gift of subsidie, maar een lening met gunstige voorwaarden die speciaal is ontworpen voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Het doel is om de stap naar een koopwoning financieel haalbaar te maken, ook als je nog niet veel eigen vermogen hebt opgebouwd.
Hoe werkt de starterslening in de praktijk?
Wat de starterslening aantrekkelijk maakt, is de bijzondere terugbetalingsstructuur. In de eerste drie jaar betaal je geen rente en los je niets af. Dat geeft je als starter de ruimte om financieel te settelen in je nieuwe woning, zonder direct onder druk te staan van extra maandlasten.
Na die eerste drie jaar worden rente en aflossing stapsgewijs opgebouwd, afgestemd op je inkomen op dat moment. Kun je de lasten dan nog steeds niet dragen? Dan is het mogelijk om opnieuw uitstel aan te vragen. Zo blijft de regeling ook op de langere termijn haalbaar.
Voor wie is de starterslening bedoeld?
De starterslening is uitsluitend bedoeld voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Je mag dus nooit eerder eigenaar van een woning zijn geweest. Naast die basisvoorwaarde gelden er inkomensgrenzen en een maximale koopsom. Die grenzen verschillen per gemeente en worden periodiek bijgesteld.
Niet elke gemeente biedt de starterslening aan. Het is daarom verstandig om vooraf te checken of jouw gemeente in Eindhoven en omgeving deelneemt aan de regeling. DHVC Vastgoed helpt je daar graag bij en houdt de actuele voorwaarden in de regio bij.
Aan welke voorwaarden moet je voldoen?
- Je koopt voor het eerst een woning en bent nooit eerder eigenaar geweest
- Je inkomen valt binnen de door de gemeente vastgestelde grenzen
- De aankoopprijs van de woning ligt onder de maximale koopsom die de gemeente hanteert
- Je gemeente neemt deel aan de starterslening via SVn
- Je reguliere hypotheekverstrekker stemt in met de combinatie
Wat is de maximale koopsom?
De koopsom waarvoor je in aanmerking komt, verschilt per gemeente en wordt regelmatig aangepast aan de markt. In sommige gemeenten in de regio Eindhoven is de grens gekoppeld aan de gemiddelde woningprijs in dat gebied. Het is dus belangrijk om de actuele voorwaarden op te vragen, want wat vorig jaar gold, hoeft dit jaar niet meer van toepassing te zijn.
Wil je weten wat de huidige koopsomlimiet is in jouw gemeente? Neem dan contact op met de gemeente zelf of vraag het na bij DHVC Vastgoed. Wij zijn op de hoogte van de lokale regelingen en denken graag met je mee.
Hoe vraag je een starterslening aan?
De aanvraag verloopt via de gemeente, bij voorkeur tegelijk met je hypotheekaanvraag. De gemeente beoordeelt of je aan alle voorwaarden voldoet en geeft vervolgens een toewijzingsbesluit af. Daarna wordt de lening formeel verstrekt via SVn. De hele procedure neemt doorgaans enkele weken in beslag, dus begin er op tijd mee.
Stap voor stap: zo verloopt de aanvraag
- Controleer of jouw gemeente deelneemt aan de starterslening
- Vraag de starterslening aan bij de gemeente, gelijktijdig met je hypotheekaanvraag
- De gemeente beoordeelt je aanvraag en geeft een toewijzingsbesluit
- SVn verstrekt de lening na goedkeuring
- De lening wordt gecombineerd met je reguliere hypotheek
Combineren met je reguliere hypotheek
De starterslening staat altijd naast je reguliere hypotheek, niet in plaats daarvan. Samen mogen de twee leningen niet meer bedragen dan de marktwaarde van de woning. Je bank of hypotheekverstrekker moet instemmen met de combinatie. In de praktijk werken de meeste geldverstrekkers hier zonder problemen aan mee.
Het is wel verstandig om dit vroeg in het proces te bespreken met je hypotheekadviseur. Zo weet je zeker dat alles soepel verloopt en je niet voor verrassingen komt te staan op het moment dat je een bod wilt uitbrengen.
Waarom de starterslening interessant kan zijn voor jou
Als starter heb je vaak te maken met een kloof tussen wat je kunt lenen en wat woningen kosten. De starterslening dicht dat gat op een verantwoorde manier, zonder dat je direct hoge maandlasten hebt. De eerste drie jaar zonder rente en aflossing geven je de tijd om financieel te groeien in je nieuwe situatie.
Bovendien is de regeling flexibel: als je inkomen na drie jaar nog niet toereikend is, kun je uitstel aanvragen. Dat maakt de starterslening een van de meest toegankelijke regelingen voor mensen die voor het eerst een woning willen kopen in een markt waar de prijzen flink zijn gestegen.
DHVC Vastgoed helpt je op weg
Bij DHVC Vastgoed in Eindhoven begeleiden we starters niet alleen bij het vinden van de juiste woning, maar ook bij de financiële kant van het aankoopproces. We kennen de lokale markt, weten welke regelingen beschikbaar zijn in Eindhoven en omgeving en denken graag met je mee over de mogelijkheden die bij jouw situatie passen.
Wil je weten of de starterslening voor jou een optie is? Neem dan contact op voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek. We helpen je graag verder op weg naar jouw eerste koopwoning.
Veelgestelde vragen over de starterslening
Kan ik een starterslening aanvragen als ik in Eindhoven wil kopen?
Dat hangt af van de gemeente. Niet elke gemeente in de regio Eindhoven neemt deel aan de starterslening. Controleer dit vooraf bij de gemeente of vraag het na bij DHVC Vastgoed. Wij weten welke gemeenten in de regio de regeling aanbieden en wat de actuele voorwaarden zijn.
Hoeveel kan ik maximaal lenen met een starterslening?
Het maximale bedrag verschilt per gemeente en is afhankelijk van je inkomen en de koopsom van de woning. De starterslening en je reguliere hypotheek mogen samen nooit meer bedragen dan de marktwaarde van de woning. Informeer bij de gemeente of bij een adviseur naar de exacte bedragen die voor jou gelden.
Wat gebeurt er na de eerste drie jaar van de starterslening?
Na drie jaar worden rente en aflossing opgebouwd op basis van je inkomen op dat moment. Kun je de lasten dan nog niet dragen, dan is het mogelijk om opnieuw uitstel aan te vragen. De regeling is dus flexibel en houdt rekening met je financiële situatie op het moment dat de betalingen ingaan.
